Was ist KYC und wie kann es dem Finanzsektor helfen?
KYC-Technologie steht für „Kenne deinen Kunden„. KYC ist ein Online-Sicherheitsverfahren, bei dem Unternehmen Informationen über die Identität ihrer Kunden sammeln, um sicherzustellen, dass die staatlichen Vorschriften für Finanzdienstleistungen nicht missbraucht oder verletzt werden. Das ultimative Ziel von KYC bei Finanzdienstleistungen ist es, zu verhindern, dass Dienstleistungen von kriminellen Elementen für Geldwäscheaktivitäten und betrügerische Aktivitäten missbraucht werden. Darüber hinaus können Finanzdienstleister ihre Kunden und deren Finanzgeschäfte besser verstehen, so dass sie in der Lage sind, sie besser zu betreuen und Risiken zu steuern.
Im Rahmen des KYC-Prozesses müssen Organisationen grundlegende Angaben zu Kunden erfassen und überprüfen, einschließlich ihres Namens und ihrer autorisierten Unterschrift. Das Verfahren tritt in Kraft, sobald ein Bankkunde die Eröffnung eines Kontos beantragt. Die Banken sind außerdem verpflichtet, die KYC-Daten ihrer Kunden regelmäßig zu aktualisieren, um die Sicherheit der Informationen zu gewährleisten.
Wie Vertrautheit Betrug verhindern kann
Banken und andere Finanzinstitute
müssen
über strenge KYC-Verfahren verfügen, um Fälle von Geldwäsche oder anderer Finanzkriminalität zu erkennen. Diese werden dazu beitragen, die Banken vor finanziellen Strafen zu schützen, die von den Aufsichtsbehörden bei Verstößen verhängt werden. Wie wir alle wissen, ist der Bankensektor besonders anfällig für Finanzbetrug und Geldwäsche – daher müssen Hintergrundprüfungen und Screening-Verfahren für Kunden durchgeführt werden, um betrügerische Aktivitäten einzudämmen.
Damit KYC effektiv funktioniert, muss ein Finanzinstitut zunächst ein umfassendes Verständnis des Kundenprofils und der Art und Weise, wie der Kunde sein Konto nutzt, entwickeln sowie die Risiken seines Profils bewerten und seine typischen Transaktionen überwachen. Auf diese Weise können die Banken Transaktionen, die völlig ungewöhnlich sind, schnell identifizieren und weitere verdächtige Kontobewegungen unterbinden.
Die allgemeine Bedeutung der KYC besteht darin, dass sie dazu beiträgt, Vertrauen in ein Kundenprofil aufzubauen, und es den Banken ermöglicht, die Art der Kundenaktivitäten zu verstehen, um Schutz vor Betrug und Verlusten zu gewährleisten.
Zu diesem Zweck wird in einem
Forbes-Artikel
Robert Prigge, CEO von Jumio, hat herausgefunden, dass die Aufsichtsbehörden in Europa, den USA, APAC und dem Nahen Osten in den letzten zehn Jahren fast 26 Milliarden US-Dollar an Geldstrafen gegen Finanzinstitute wegen AML, KYC und anderen Verstößen verhängt haben. allein. Im heutigen, sich ständig verändernden regulatorischen und geschäftlichen Klima sollten Unternehmen nicht nur darauf bedacht sein, Gewinne zu erzielen, sondern auch in der Lage sein, genau zu ermitteln die mit denen sie Geschäfte machen. Genau hier liegt der wahre Wert der KYC-Technologie.
Wie können Telekommunikationsdaten helfen Finanzinstitute zu bleiben sicher
Das Konzept der KYC wird heute am häufigsten in der Welt der Finanzdienstleistungen verwendet, und seine Ursprünge lassen sich bis in das Jahr 1882 zurückverfolgen. Im heutigen Online-Klima, insbesondere angesichts der explosionsartigen Zunahme der Online-Nutzung, ist es keine große Überraschung, dass die Zahl der Online-Betrügereien zugenommen hat. Dies wirft die Frage auf, ob Ihr Unternehmen den Identitäten Ihrer Kunden zu 100 % vertrauen kann.
Banken und Finanzinstitute führen KYC-Prüfungen traditionell persönlich durch und fertigen Fotokopien von Reisepässen oder anderen Ausweisdokumenten an. Die meisten Kontrollen sind jedoch inzwischen online und können sogar mit einem mobilen Gerät durchgeführt werden. Dies stellt an sich schon eine ganz neue Bedrohung dar.
Die Überprüfung der Handynummer kann auch als zusätzlicher Überprüfungsschritt verwendet werden. Dazu muss der Kunde seine Handynummer angeben, die dann mit unserer Datenbank abgeglichen wird. Durch den Abgleich mit unseren Daten aus dem Bereich der Mobilnummernerfassung sind wir in der Lage, genaue Informationen und Risikobewertungen zu liefern, um die Richtigkeit der bereitgestellten Informationen zu ermitteln.
Die Informationen über das mobile Gerät können dann mit den Daten der Mobilfunknummer verknüpft werden, um Einblicke in das Gerät zu erhalten, das für die Überprüfung verwendet wird. Einer der Hauptindikatoren ist die Überprüfung, ob das tatsächliche Gerät mit dem erwarteten Gerät übereinstimmt, um Betrug wie Sim-Swap-Betrug zu verhindern.
PayPal wurde Opfer einer Epidemie von gefälschten Konten
Es ist kein Geheimnis, dass das Thema Betrug schon seit langem Fintech-Unternehmen aller Größenordnungen plagt. Die jüngsten Ereignisse haben jedoch einige der schwerwiegendsten Probleme verursacht, die es bisher gab – selbst für so große Unternehmen wie PayPal.
Im vierten Quartal 2021 gab der Finanzchef von PayPal, John Rainey, eine Erklärung ab, in der er 4,5 Millionen Konten ankündigte, die vermutlich „unrechtmäßig erstellt“ wurden. Dies führte zu einem massiven Einbruch der Aktien des Unternehmens um 25 % .
Ein Strategiewechsel
Im Laufe der letzten zwei Jahre konnte PayPal 120 Millionen neue Kunden hinzugewinnen (womit sich die Gesamtzahl der Konten auf 426 Millionen erhöhte). Dies ist vor allem auf den Übergang zum elektronischen Handel angesichts der Pandemie zurückzuführen. Im Jahr 2021 verkündete Rainey bei der Bekanntgabe der Ergebnisse, dass das Unternehmen „in viel größerem Umfang als je zuvor in seiner Geschichte auf Taktiken zur Kundengewinnung mit Anreizen zurückgegriffenhat“. PayPal begann auch mit Marketingkampagnen, in denen angeboten wurde, 5 oder 10 Dollar auf das Konto eines neuen Kunden einzuzahlen, sobald dieser sich anmeldete. Diese Taktik geriet jedoch bald in Schwierigkeiten, als Bots begannen, diese Anreize automatisch abzugreifen, um die Belohnungen skrupellos zu kassieren.
Rainey kündigte außerdem an, dass PayPal seine Kundengewinnungsstrategie ändern und sich von Anreizprogrammen verabschieden will, um sich stattdessen auf „nachhaltiges Wachstum und die Förderung des Engagements“ zu konzentrieren. Er betonte jedoch, dass diese Strategieänderung „unabhängig“ von den Problemen mit Bots und gefälschten Konten ist.
Seit Beginn der Pandemie haben die Betrugsfälle in der Fintech-Branche erschreckend schnell zugenommen. Fahrzeugvermieter wie Hertz und Avis haben bereits die Annahme von Zahlungen über Chime, Cash App und PayPal eingestellt, nachdem Chime-Nutzern Geld von ihren Konten abgezogen wurde. Als Antwort darauf hat die Investment-App
Robinhood
eine Liste von Banken erstellt, bei denen sie Überweisungen verboten hat, um das Ausbluten durch Betrugsverluste zu stoppen. Die Betrugsprobleme von PayPal lassen sich jedoch bis ins Jahr 2000 zurückverfolgen, als das Unternehmen einen unglaublichen Verlust von
6 Millionen Dollar
(oder 1.900 Dollar pro Stunde) durch Betrug verlor, während der Gesamtumsatz des Unternehmens unter 5 Millionen Dollar lag.
Wachsamkeit ist unerlässlich
Die Ankündigung von PayPal, dass 4,5 Millionen seiner Konten gefälscht waren, wirft letztlich die Frage auf, wie andere Fintechs betroffen sind. Was wir bei PayPal beobachten, deutet sicherlich auf ein größeres Problem hin, das direkt mit dem Identitätsdiebstahl und dem synthetischen Betrug zusammenhängt, den wir während der Pandemie erlebt haben. Der Trend, dass Bots persönliche Informationen, die sie im Rahmen von Datenschutzverletzungen gestohlen haben, als Waffe einsetzen, wird in absehbarer Zeit nicht verschwinden.
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