In einer immer globaler werdenden Wirtschaft sind Finanzinstitute heute anfälliger für kriminelle Aktivitäten als je zuvor. Glücklicherweise gibt es technologische Lösungen zur Überprüfung der Kundenidentität (Know Your Customer / KYC), die Finanzinstitute vor Betrug, Korruption, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und vielen anderen damit verbundenen Risiken schützen.
Was genau ist KYC?
KYC umfasst mehrere verschiedene Schritte:
- Überprüfung der Informationen des Kunden: Dies umfasst alles von der Erfassung und Überprüfung des vollständigen Namens, des Geburtsdatums, der Adresse und der Ausweisnummer bis hin zur Überprüfung der ursprünglichen Ausweisdokumente des Kunden, um etwaige wesentliche Änderungen festzustellen
- Überprüfung des Kunden auf globale und länderspezifische Überwachungslisten und Sanktionen
- Neubewertung der Risikoeinstufung bei wesentlichen Änderungen von Ausweisdokumenten (z. B. Änderung der Wohnanschrift)
- Eine regelmäßige Überprüfung der Transaktionen des Kunden und ein Vergleich mit den prognostizierten Kontobewegungen (dies erfolgt in der Regel durch vollautomatische Identitätsüberprüfung und Screening-Tools)
- die Aufdeckung potenziell verdächtiger Aktivitäten
Warum ist die KYC-Technologie so wichtig?
Effektive KYC-Prozesse sind das Rückgrat eines jeden erfolgreichen Compliance- und Risikomanagementprogramms – und die Anforderungen an die Erfüllung bestimmter KYC-Verpflichtungen nehmen mit der Zeit sicherlich zu. Da die Einhaltung von Anti-Geldwäsche- (AML) und KYC-Vorschriften im Jahr 2022 immer wichtiger wird, investieren viele Unternehmen große Mengen an Ressourcen in ihre eigenen KYC-Compliance-Prozesse.
Obwohl Fintechs und Aufsichtsbehörden gleichermaßen ihre Bereitschaft signalisiert haben, sich auf standardisierte KYC-Anforderungen zuzubewegen und interne Prozesse anzugleichen, bleibt noch viel zu tun. Eine Reihe von Initiativen, sowohl auf globaler als auch auf lokaler Ebene, die darauf abzielen, den Prozess auf globaler Ebene zu verbessern, sind gekommen und gegangen. Um diese Herausforderungen zu bewältigen, müssen die Unternehmen einen proaktiven und kooperativen Ansatz verfolgen, um einen echten Wandel herbeizuführen.
Was können wir also von der KYC-Verifizierungstechnologie im Jahr 2022 erwarten?
Regulatorische Veränderungen, die nicht ignoriert werden können
Es wird prognostiziert, dass im Jahr 2022 eine neue Welle von KYC- und AML-Vorschriften auf der ganzen Welt damit beginnen wird, insbesondere Online-Unternehmen in sicherere Standardisierungen zu lenken. Die Umsetzung dieser Maßnahmen wird jedoch eine große Herausforderung bleiben. Es wird vorhergesagt, dass viele Unternehmen von einem reaktiven Ansatz bei der KYC zu einer proaktiven Regulierungsstrategie übergehen werden.
Das bedeutet, dass Unternehmen sich seltener mit einem KYC-Anbieter zufrieden geben, der bei den wichtigsten aufsichtsrechtlichen Überprüfungen einfach nur ein „Häkchen“ setzt. Stattdessen werden viele Unternehmen nach KYC-Anbietern suchen, die die Extrameile gehen, um ihre betrieblichen Anforderungen wirklich zu erfüllen. Sei es durch die Beibehaltung mehrerer Verifizierungsabläufe für sich ändernde Vorschriften, die Verifizierung von Handynummern, die schnelle Einrichtung oder verbesserte Automatisierungsanforderungen – all dies wird in diesem Jahr bei den Nutzern zusätzliche Pluspunkte bringen.
Qualifiziertes Personal wird noch wichtiger
Auch wenn die Finanzbranche zweifellos in hohem Maße von der Technologie abhängig ist, ist das menschliche Element bei dieser Automatisierung nach wie vor unerlässlich, und zwar in zweifacher Hinsicht. Erstens ist die Einstellung und Schulung der richtigen Mitarbeiter für die jeweilige Aufgabe von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht, mit dem sich weiterentwickelnden Qualifikationsstandard in dieser Branche Schritt zu halten.
Zweitens ist es wichtig, dass die richtige Technologie vorhanden ist, damit Ihre qualifizierten Mitarbeiter ihre Zeit mit Bereichen verbringen können, die einen echten Mehrwert schaffen. Tausende von KYC-Analysten sind hauptsächlich damit beschäftigt, Daten für Überprüfungen zu sammeln. Durch die Automatisierung dieses speziellen Prozesses werden diese Mitarbeiter entlastet und können einem Bereich zugewiesen werden, in dem ihr Wissen und ihre Erfahrung besser genutzt werden können.
Eine Kultur der KYC-Compliance wird entscheidend sein
Ohne einen echten Antrieb für Veränderungen wird die Einhaltung der Vorschriften ein reaktiver und letztlich ineffektiver Prozess bleiben. Die Erwartung, dass die alten Arbeitsmethoden gegen die neuen Methoden der Finanzkriminalität ausreichen, wird einfach nicht funktionieren. Im Jahr 2022 werden die Regulierungsbehörden die persönliche Verantwortung der Führungskräfte für die Aufrechterhaltung einer Compliance-Kultur in ihren Unternehmen viel stärker in den Mittelpunkt stellen.
Damit die KYC-Technologie im Jahr 2022 wirklich wachsen und erfolgreich sein kann, müssen die Compliance-Organisationen zu den Anfängen zurückkehren und ihren Ansatz von Grund auf neu aufbauen, bevor mit der Implementierung begonnen werden kann.
Technologie und Automatisierung
Es ist kein Geheimnis, dass Technologie der Schlüssel zu einem erfolgreichen Ansatz zur Einhaltung der KYC-Vorschriften ist. Digitale Identitätsüberprüfung, intelligenter Datenschutz, zentralisierte Dokumentenspeicher und Register werden zu vertrauenswürdigen Technologielösungen, wenn es um die Automatisierung von Compliance-Prozessen geht.
Durch die Verringerung fehleranfälliger, manueller Methoden können Ihre Teams bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität durch den Einsatz einer effektiven KYC-Lösung proaktiver vorgehen. Durch die Integration von KYC-Lösungen werden nicht nur Fehler reduziert, sondern durch die Abschaffung des manuellen Prozesses werden auch die Reibungsverluste beim Onboarding verringert, was insgesamt zu einem besseren Benutzererlebnis führt.
Wie TMT Analysis die KYC-Überprüfung für Ihr Unternehmen umsetzen kann
Die explosionsartige Zunahme der Online-Nutzung in jüngster Zeit ist nicht überraschend von einer ähnlichen Explosion des Online-Betrugs begleitet worden. Können Sie also darauf vertrauen, dass die Ihnen mitgeteilte Telefonnummer korrekt ist und zu der Person gehört, die sie angibt?
Kontaktieren Sie uns
um darüber zu sprechen, wie wir Ihnen helfen können, das Onboarding zu verbessern und das Risiko mit Verify zu reduzieren.