El 70% de los fraudes financieros
consiste en la usurpación de identidad, en la que los estafadores se hacen pasar por otra persona. En los últimos años, las empresas han tenido que cambiar su forma de operar. Por desgracia, también lo han hecho los defraudadores.
A medida que aumenta el número de personas que optan por realizar transacciones financieras en línea en lugar de en persona, lo hacen cada vez más en sus dispositivos móviles. Como resultado, un número creciente de actores maliciosos se dirigen a este vector.
Las redes de las empresas nunca han sido tan vulnerables. Sin embargo, para conseguir una seguridad adecuada hay que empezar por una correcta incorporación del cliente a la banca y otros servicios financieros. En otras palabras, necesita un proceso de incorporación de clientes estructurado y basado en la tecnología.
Siga leyendo para obtener más información sobre la importancia de la inteligencia numérica móvil para la incorporación.
¿Qué es la incorporación digital?
La incorporación de clientes en los servicios financieros es una función mucho más crítica en comparación con otros sectores.
Los procedimientos de incorporación digital implican muchos pasos de cumplimiento y recopilación de datos. Al mismo tiempo, hay que reducir la fricción para garantizar que los usuarios completen el proceso de la forma más fluida posible.
Proceso de incorporación de clientes/digital
Uno de los aspectos más importantes del proceso de captación de clientes es conocer a su cliente (KYC). KYC implica los procesos utilizados para verificar la identidad de los usuarios.
Debe confirmar que las personas son quienes dicen ser. En otras palabras, debes asegurarte de que no están utilizando un alias.
Es fundamental para combatir delitos como:
- Fraude
- Robo de identidad
- Blanqueo de dinero
De hecho, la mayoría de las aplicaciones de tecnología financiera no permiten a los usuarios realizar transacciones hasta que superan todas las comprobaciones KYC.
Los retos de KYC
Hay muchas formas de realizar comprobaciones KYC. Entre otras cosas, se comprueban los pasaportes y otros documentos de identidad.
Desgraciadamente, sin embargo, los actores maliciosos se han vuelto cada vez más astutos a la hora de frustrar los controles KYC utilizando técnicas sofisticadas para engañar a las empresas.
Para combatir esta situación, muchas empresas están buscando fuentes de datos alternativas adicionales para verificar y autenticar a los usuarios por encima de las comprobaciones estándar exigidas.
Con el creciente uso de los móviles, un simple número de móvil que utilice datos en tiempo real de una empresa de telecomunicaciones puede identificar si una persona es quien dice ser.
El simple uso del número de móvil de un cliente permite a las organizaciones obtener inteligencia de datos rica y procesable para reforzar y validar el proceso de verificación de usuarios, reducir las cuentas falsas, ofrecer información sobre riesgos, mejorar las conversaciones y determinar el canal óptimo para la entrega de mensajes, como contraseñas de un solo uso o SMS de autenticación de dos factores.
¿Qué es la inteligencia de dispositivos móviles?
La inteligencia de dispositivos móviles es un conjunto de robustas señales telefónicas y móviles. Puede sintetizarlos y analizarlos para obtener información con diversos fines. Estos fines podrían incluir:
- Verificación de identidad
- Autenticación de identidad
- Prevención del fraude
Hay algunas señales que puedes utilizar para recopilar información telefónica. Estas señales pueden incluir el tiempo que un cliente potencial ha tenido su número de teléfono móvil, si está activo y si coincide con el nombre y la dirección que ha proporcionado.
Las señales telefónicas también pueden incluir eventos de cambio. Estos acontecimientos podrían incluir:
- Estado activo
- Puertos
- Desconecta
Las señales telefónicas también podrían incluir apropiaciones de cuentas como intercambios de SIM. También podría recoger señales telefónicas de la velocidad y el comportamiento de estos cambios.
Cómo funciona la inteligencia telefónica
La inteligencia telefónica es compatible con un modelo de verificación de identidad más sofisticado, privado y seguro. Ofrece más que los modelos tradicionales de verificación de identidad y autenticación.
La inteligencia telefónica puede sustituir a varias técnicas de autenticación y verificación. Estos métodos incluyen:
- Cuestiones de seguridad
- Contraseñas de un solo uso por SMS
- Verificaciones por SMS
- Contraseñas
- Biometría
- Digitalización de documentos
Veamos cómo las técnicas de incorporación de inteligencia móvil suponen una mejora con respecto a los métodos tradicionales de verificación y autenticación.
La clave es la verificación redundante
Con diversas señales, puede crear la mayor correlación entre identidad y confianza. Hoy en día, casi todo el mundo tiene un teléfono móvil.
Sin embargo, los han tenido durante distintos periodos de tiempo. Además, las personas utilizan sus dispositivos móviles con frecuencias variables.
Todas estas características son señales telefónicas. Aportan observaciones claras, detalladas y repetibles.
De este modo, las señales telefónicas crean la huella digital de un cliente. Están muy correlacionados con la identidad y la fiabilidad de un consumidor concreto.
Aprovechar al máximo los datos
La huella digital de un cliente se compone de multitud de señales a lo largo del tiempo. En muchos casos, sin embargo, tienen una frecuencia específica.
Como empresa que realiza comprobaciones KYC, es vital que esas señales tengan la máxima precisión y efecto. Teniendo esto en cuenta, debe comparar esas señales con otras fuentes de datos fidedignas. Estas fuentes de datos pueden incluir información de empresas de riesgo crediticio y de scoring.
Podría combinar señales con una mezcla diversa de fuentes autorizadas adicionales. Combinados con la inteligencia telefónica, este tipo de datos puede proporcionarle información muy valiosa para saber si la identidad de un cliente es exacta.
Ventajas de utilizar Mobile Intelligence para la incorporación
La mayoría de los teléfonos inteligentes incorporan funciones de autenticación pasiva, cifrado y privacidad. La inteligencia telefónica no requiere que sus clientes descarguen una aplicación o compren hardware.
Estas funciones integradas permiten a los teléfonos inteligentes proporcionar autenticación digital. El proceso puede tener lugar de forma invisible y sin fisuras.
Todo ocurre directamente en los dispositivos móviles de sus clientes. De este modo, la inteligencia de los dispositivos móviles mejora la experiencia del cliente.
Un flujo de usuarios de CSC que elimine o minimice los puntos de fricción es obviamente mejor.
Ventajas empresariales de la inteligencia numérica móvil
Su empresa puede utilizar la inteligencia de los teléfonos móviles de muchas maneras. Aun así, hay algunos casos de uso populares, entre ellos:
- Protección de cuentas
- Prueba de identidad
- Verificación de identidad
- Adquisición de nuevos usuarios
- Autenticación de inicio de sesión sin fisuras
- Prevención del fraude en el intercambio de tarjetas SIM
- Autenticación de centros de llamadas
Así es. Por supuesto, puedes utilizar señales de inteligencia telefónica para interacciones móviles. Sin embargo, también puede utilizarlos en los canales de asistencia web y centros de llamadas.
Disfrutar de las mejoras internas
Con la inteligencia numérica móvil, descubrirá que su organización es más receptiva y flexible. Este potente conjunto de datos le permitirá ir por delante de su competencia. El acceso a datos en tiempo real le permitirá asegurarse de que invierte su energía en aumentar las ventas, realizar ventas cruzadas y aprovechar las oportunidades con clientes reales.
Riesgo de fraude para las fintech
Cada vez son más los consumidores que optan por nuevos productos financieros frente a los servicios financieros tradicionales. Las fintech están trastornando el sector financiero.
Las empresas que prestan estos servicios se enfrentan a mayores riesgos. Está surgiendo un nuevo entorno mundial tras la pandemia.
Mientras los gobiernos siguen restringiendo los viajes, más gente se queda en casa. En consecuencia, una cantidad cada vez mayor de comercio se ha trasladado a Internet. Las personas y las empresas confían más que nunca en los servicios financieros en línea.
Gestión de la ciberseguridad en la nueva normalidad
Este nuevo entorno es dinámico y evolutivo. Ahora, incluso los empleados encargados de la gestión de riesgos y el rendimiento trabajan desde casa. Mientras lo hacen, varias fuentes compiten por su atención.
Estas circunstancias pueden plantear a las empresas de tecnología financiera retos inesperados. Es posible que las medidas de mitigación de riesgos, los controles y el cumplimiento de la normativa de las empresas no resulten tan eficaces como cuando el personal desempeñaba sus funciones más habitualmente desde un espacio de oficina designado.
El entorno operativo actual
Teniendo en cuenta estos puntos, las empresas de tecnología financiera se enfrentan a un mayor riesgo de fraude digital. En primer lugar, hay un mayor volumen y procesamiento de pagos en línea. Esta circunstancia puede plantear problemas operativos de control y detección de transacciones fraudulentas.
Además, una mano de obra remota de nuevo cuño puede aumentar las amenazas potenciales a la ciberseguridad. Por ejemplo, los hackers pueden comprometer los dispositivos de confianza de un empleado y utilizarlos para violar su red.
Ahora, la mayoría de las empresas deben conceder acceso remoto a una base de empleados más amplia que podría incluir a contratistas y proveedores. La dependencia de las empresas de los servicios de terceros también aumenta la necesidad de vigilancia y supervisión del fraude digital.
Marcar la diferencia en el proceso de incorporación de clientes bancarios
Como responsable de la toma de decisiones en materia de tecnología financiera, es importante adoptar
medidas proactivas
hacia la detección y prevención del fraude, incluso si esas acciones están fuera de su organización. Por ejemplo, es buena idea participar en grupos de control y dirección del fraude.
En estos compromisos, puede actuar como una voz independiente y objetiva. También podría criticar el diseño de controles de seguimiento del fraude nuevos o modificados.
Sin embargo, lo más importante es que emplee auditorías en tiempo real en toda su organización de tecnología financiera. Debe aprovechar las herramientas y la tecnología para supervisar continuamente los indicadores clave de riesgo de fraude. Este tipo de control también puede ayudarle a garantizar la calidad.
Tipos de fraude de identidad
El
coste del fraude
es asombroso. Hoy en día existen muchas oportunidades interesantes para las empresas digitales. Desde las redes sociales hasta los sitios de comercio electrónico, hay muchas oportunidades para atraer a los clientes.
Sin embargo, para sacarles el máximo partido, también hay que tener en cuenta los elementos indeseables de Internet.
Los hackers de hoy en día están bastante ocupados. En 2020, por ejemplo, la FTC recibió más de
2 millones de denuncias
de fraude en línea.
Teniendo esto en cuenta, debe tomar todas las precauciones para evitar el robo de identidad. Debe detener a quienes utilizan fraudulentamente el nombre y los datos de otras personas en beneficio propio.
En este sentido, ayuda entender cómo los piratas informáticos explotan la información de los consumidores. Las siguientes entradas destacan algunos de los principales riesgos de usurpación de identidad a los que se enfrentan las empresas de tecnología financiera.
¿Qué es el fraude por apropiación de cuentas?
El fraude de apropiación de cuenta (ATO) implica a un actor malintencionado que se hace pasar por un cliente auténtico. El estafador utilizará esta táctica para apoderarse de una cuenta en línea.
Tras conseguirlo, el actor malicioso puede realizar cambios y transacciones no autorizadas. También podrían vender las credenciales ahora comprometidas.
Es difícil para las empresas de tecnología financiera detectar el fraude de la ATO. Muchas de las acciones que realizan los actores maliciosos al explotar esta vulnerabilidad son muy similares a las de los usuarios legítimos.
¿Qué es el fraude por devolución de cargo?
El fraude por devolución de cargo es un tipo de
fraude en el comercio electrónico
. A veces, las empresas se refieren al fraude por devolución de cargo como «fraude amistoso». En cualquier caso, es un intento de recibir un reembolso fraudulento utilizando el proceso de devolución de cargos.
Con este delito, el cliente no se pone en contacto directamente con el comerciante para solicitar el reembolso. En lugar de eso, impugnarán la transacción con el proveedor de su tarjeta o con su banco.
El fraude por devolución de cargo es un círculo vicioso entre titulares de tarjetas, comerciantes y empresas de servicios financieros. Una empresa de tecnología financiera no tiene tiempo para investigar la validez de todas las devoluciones de cargo. Sin embargo, la tecnología adecuada puede facilitar mucho la lucha contra las devoluciones de cargo falsas.
¿Qué es el fraude SIM?
Un módulo de identidad de abonado (SIM) es la identidad de un dispositivo.
El intercambio de tarjetas SIM
es una amenaza tan grave para los consumidores que el FBI ha publicado recientemente un aviso público sobre este delito.
Con este delito, los actores maliciosos se dedican a intercambiar tarjetas SIM, por ejemplo para acceder a la criptomoneda de un cliente. A menudo, los hackers atacan con esta táctica a los grandes inversores en criptomonedas que son los primeros en adoptarlas.
Cada vez más, utilizarán la información encontrada en las redes sociales de las víctimas para comprometer los smartphones de los objetivos. Esta información podría incluir datos de identificación personal sobre las cuentas de criptomoneda de los individuos.
La clave del
fraude de intercambio de SIM
consiste en convencer a un representante del servicio de atención al cliente para que transfiera el número de teléfono de la víctima a una tarjeta SIM controlada por el pirata informático. Ahora, el hacker puede apoderarse del teléfono de la víctima.
¿Qué es el fraude wangiri?
En resumen, el wangiri es un tipo de fraude con teléfonos móviles. Un hacker puede empezar esta treta llamando desde un número internacional desconocido.
Suelen hacer muchas llamadas de corta duración. Su objetivo es engañar al usuario para que devuelva la llamada a un número de tarificación adicional (PRN).
Cuando la víctima llama al número, los hackers intentan mantenerla en línea el mayor tiempo posible. Puede responder a la llamada una persona real o un sistema interactivo de respuesta de voz. En cualquier caso, el siguiente paso es mantener a la persona en línea el mayor tiempo posible y extraer todo el dinero posible de su cuenta.
Cuanto más tiempo permanezca la víctima al teléfono, más dinero gana el pirata informático. Entonces, la víctima recibirá una sorpresa muy desagradable en su próxima factura telefónica.
¿Qué es el fraude de identidad sintético?
Uno de los tipos de delitos financieros de más rápido crecimiento es el fraude de identidad sintética. Por ejemplo, un hacker podría robar la información personal de alguien.
Otra posibilidad es que compren la información de alguien en la red oscura. Ahora, pueden combinar esa información con otra falsa para crear una nueva identidad.
Los actores maliciosos utilizan identificaciones sintéticas para crear crédito. Puede llevar meses o años crear buenos expedientes de crédito para las nuevas identidades falsas.
Sin embargo, cuando lo hagan, los hackers «reventarán». En otras palabras, pedirán prestada una gran cantidad de dinero y desaparecerán. Este tipo de delito hace
fraude en la solicitud de préstamos
sea de vital importancia.
Verificación de la identidad del usuario mediante la inteligencia del número de móvil
El fraude puede venir de todos los ángulos. Los dispositivos móviles han facilitado y agilizado las actividades maliciosas de los delincuentes.
Ahora pueden utilizar dispositivos móviles para cometer diversos delitos. Estos delitos pueden incluir:
- ATOs
- Robo de identidad
- Fraude en las transacciones
- Abuso de promociones
En consecuencia, las empresas de tecnología financiera deben desarrollar una estrategia móvil para la protección contra el fraude.
Preparación para la batalla
Para muchas empresas de servicios financieros, los smartphones se están convirtiendo en la forma más cómoda e importante de relacionarse con su público. El tiempo que una persona tiene un número de teléfono es un elemento poderoso de su identidad digital. Sin embargo, esta característica no siempre sirve para lo que parece.
Sin embargo, con una potente herramienta como nuestra plataforma Verify, tendrá acceso a un conjunto de servicios que le ayudarán a luchar contra el fraude. Le ayudarán a reforzar la incorporación digital a los servicios financieros.
Además, reducirán las cuentas falsas y le permitirán mitigar el fraude. Al mismo tiempo, nuestro paquete de software no añadirá apenas fricción a la experiencia de incorporación de sus usuarios.
Una solución de alta tecnología para prevenir ciberdelitos sofisticados
Verify combina varias fuentes de datos fidedignas. También utiliza nuestro profundo conocimiento del panorama mundial de la telefonía móvil. De este modo, ofrece una solución para diversos casos de uso.
Además, nuestra plataforma cuenta con una amplia red de cobertura geográfica. También la hemos diseñado para responder a millones de consultas por segundo.
Además, muchos de los datos de que disponemos proceden de todo el mundo. Esto significa que no es necesario ajustar el flujo de trabajo de incorporación o
flujo de trabajo de prevención del fraude
a medida que se expande a nuevos mercados.
Seguridad avanzada para su proceso de incorporación
Al utilizar Verify para proteger su plataforma digital de onboarding, podrá acceder a datos que mantendrán a sus clientes comprometidos. Esa misma información le ayudará a eliminar las fricciones de su proceso de incorporación.
Por ejemplo, puedes conocer varios datos clave sobre quién está en el chat o en la línea cuando utilizas TMT Verify. Usted puede aprender acerca de si los datos son:
- Real
- Activo
- Coincide con la información personal verificada existente, como la dirección o la fecha de nacimiento.
Mientras tanto, nuestro servicio Verify Protect defenderá a su empresa contra la creciente amenaza de apropiación de cuentas.
Además, Verify Protect puede alertarle en tiempo real sobre posibles riesgos. Lo que esto significa es que sólo es necesario aumentar la fricción para el usuario final si se tiene una buena razón para sospechar de un fraude, como una verificación de fraude.
La incorporación bien hecha
Ahora es más importante que nunca que las empresas de servicios financieros sepan cómo interactuar bien con los clientes móviles durante el proceso de incorporación de clientes corporativos. Esperamos que nuestra guía de mercado para la detección del fraude en línea le haya ayudado a prepararse mejor para proteger su empresa.
Un proceso eficaz de incorporación de clientes en línea es esencial. Debe saber que la persona está utilizando un número activo. También debes saber si su identidad es auténtica, así como la red que utilizan. Con los productos de TMT Analysis, puede.
No dude en
ponerse en contacto con nosotros
para obtener más información sobre los datos y la tecnología más rápidos y precisos disponibles para la inteligencia de números móviles en la incorporación de tecnología financiera.
