¿Qué es KYC y cómo puede ayudar al sector financiero?
La tecnología KYC significa «Know Your Customer» (Conozca a su cliente). KYC es un proceso de seguridad en línea mediante el cual las organizaciones recopilan información sobre la identidad de sus clientes, garantizando así que no se infrinjan ni se utilicen indebidamente las normativas gubernamentales sobre servicios financieros. El objetivo último de KYC en los servicios financieros es evitar que los servicios sean manipulados por elementos criminales para actividades de blanqueo de dinero y actividades fraudulentas. También permite a las empresas de servicios financieros conocer mejor a sus clientes y sus operaciones financieras, lo que les permite prestarles un mejor servicio y gestionar los riesgos.
El proceso CSC requiere que las organizaciones recopilen y verifiquen los datos básicos de los clientes, incluido su nombre y firma autorizada. El procedimiento se pone en marcha en cuanto un cliente bancario solicita abrir una cuenta. También se exige a los bancos que actualicen periódicamente los datos KYC de sus clientes para garantizar la seguridad de la información.
Cómo la familiaridad puede evitar el fraude
Los bancos y otras instituciones financieras
deben
Disponer de sólidos procedimientos CSC para identificar casos de blanqueo de capitales u otros delitos financieros. Esto ayudará a proteger a los bancos de las sanciones económicas impuestas por los reguladores en caso de infracción. Como todos sabemos, el sector bancario es especialmente vulnerable al fraude financiero y al blanqueo de capitales, por lo que es preciso comprobar los antecedentes de los clientes y aplicar procedimientos de selección para mitigar las actividades fraudulentas.
Para que el CSC funcione eficazmente, una institución financiera debe primero desarrollar un conocimiento profundo del perfil de sus clientes y de cómo van a utilizar sus cuentas, así como evaluar los riesgos de su perfil y supervisar sus transacciones típicas. De este modo, si alguna transacción se sale completamente de lo habitual, los bancos pueden identificarla rápidamente y poner freno a cualquier otra actividad sospechosa en la cuenta.
La importancia general del CSC es que ayuda a establecer la confianza en el perfil de un cliente, además de permitir a los bancos comprender la naturaleza de las actividades del cliente para garantizar la protección frente al fraude y las pérdidas.
Para ello, un
artículo de Forbes
escrito por el director general de Jumio, Robert Prigge, descubrió que los reguladores de Europa, EE.UU., Asia-Pacífico y Oriente Medio han impuesto casi 26.000 millones de dólares en sanciones económicas a instituciones financieras por infracciones de las normas AML, KYC y otras en la última década. solo. En el actual clima normativo y empresarial, en constante evolución, las organizaciones no sólo deben preocuparse por obtener beneficios, sino también por ser capaces de identificar exactamente que con los que hacen negocios. Es aquí donde reside el verdadero valor de la tecnología KYC.
Cómo pueden ayudar los ayudar a instituciones financieras permanecer seguras
En la actualidad, el concepto de CSC es el más utilizado en el mundo de los servicios financieros, y sus orígenes se remontan a 1882. En el actual clima online, especialmente con la reciente explosión del uso de Internet, no es de extrañar que se haya producido un aumento del fraude online. Esto plantea la pregunta: ¿puede su organización confiar al 100% en la identidad de sus clientes?
Tradicionalmente, los bancos y las instituciones financieras solían realizar las comprobaciones KYC en persona y hacían fotocopias físicas de los pasaportes u otros documentos de identidad. Sin embargo, la mayoría de las comprobaciones se han hecho ahora en línea y pueden realizarse incluso a través de un dispositivo móvil. Lo que en sí mismo plantea una amenaza totalmente nueva.
La verificación del número de móvil también puede utilizarse como paso de verificación adicional. Para ello, el cliente debe facilitar su número de teléfono móvil, que se cotejará con nuestra base de datos. Gracias a las referencias cruzadas con nuestros datos de inteligencia de números móviles, podemos proporcionar información precisa y puntuaciones de riesgo para determinar la exactitud de la información facilitada.
La inteligencia del dispositivo móvil puede combinarse con los datos del número de móvil para obtener información sobre el dispositivo utilizado para la verificación. Uno de los principales indicadores es la comprobación de si el dispositivo real coincide con el esperado, lo que reduce fraudes como el sim-swap.
PayPal se convirtió en víctima de una epidemia de cuentas falsas
No es ningún secreto que el problema del fraude lleva tiempo asolando a las empresas de tecnología financiera de todos los tamaños. Sin embargo, los últimos acontecimientos han provocado algunos de los problemas más graves hasta la fecha, incluso para empresas tan gigantes como PayPal.
Durante el cuarto trimestre de 2021, el director financiero de PayPal, John Rainey, hizo una declaración anunciando 4,5 millones de cuentas que se creían «creadas ilegítimamente.» Esto provocó que las acciones de la empresa se desplomaran un enorme 25% .
Cambio de estrategia
En el transcurso de los dos últimos años, PayPal ha recibido 120 millones de nuevos clientes (lo que eleva el número total de cuentas a 426 millones). Esto se debió en gran medida a la evolución hacia el comercio electrónico a la luz de la pandemia. En 2021, Rainey anunció en la presentación de resultados que habían «recurrido a tácticas de captación de clientes incentivadas en mucha mayor medida que nunca en nuestra historia«. PayPal también empezó a realizar campañas de marketing que ofrecían ingresar 5 o 10 dólares en la cuenta de un nuevo cliente una vez que se registrara. Sin embargo, esta táctica pronto dio problemas cuando los bots empezaron a recoger automáticamente estos incentivos para cobrar las recompensas sin escrúpulos.
Rainey también anunció que PayPal planea cambiar su estrategia de captación de clientes, alejándose de los programas de incentivos para centrarse en cambio en «el crecimiento sostenible y el impulso del compromiso«. Sin embargo, insistió en que este cambio de estrategia es «independiente y aparte» de los problemas que habían experimentado con bots y cuentas falsas.
De hecho, desde que comenzó la pandemia, los casos de fraude en el sector de las tecnologías financieras han aumentado a un ritmo vertiginoso. Empresas de alquiler de vehículos como Hertz y Avis ya han dejado de aceptar pagos de empresas como Chime, Cash App y PayPal, después de que a los usuarios de Chime se les retirara dinero de sus cuentas. En respuesta a esto, la aplicación de inversión
Robinhood
creó una lista de bancos a los que ha prohibido realizar transferencias, como forma de frenar la hemorragia de pérdidas por fraude. Pero en lo que respecta a PayPal, sus problemas de fraude se remontan al año 2000, cuando la empresa perdía la asombrosa cantidad de 6 millones de dólares.
6 millones de dólares
(o 1.900 dólares a la hora) por fraude en un momento en que sus ingresos totales eran inferiores a 5 millones de dólares.
La vigilancia es vital
El anuncio de PayPal de que 4,5 millones de sus cuentas eran falsas plantea en última instancia la cuestión de cómo se están viendo afectadas otras empresas de tecnología financiera. Lo que estamos viendo en PayPal apunta sin duda a un problema mayor, relacionado directamente con la usurpación de identidad y el fraude sintético que presenciamos durante la pandemia. La tendencia de los bots a utilizar como arma la información personal que han robado en las filtraciones de datos no va a desaparecer pronto, por lo que las empresas deben estar atentas a cualquier indicio de ataque.
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