En una economía cada vez más globalizada, las instituciones financieras son ahora más vulnerables que nunca a la actividad delictiva. Por suerte, existen soluciones tecnológicas de verificación «Conozca a su cliente » para proteger a las instituciones financieras contra el fraude, la corrupción, el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y muchos otros riesgos asociados.
¿Qué es exactamente CSC?
El CSC implica varios pasos diferentes para:
- Revisión de la información del cliente: Esto significa todo, desde recoger y verificar su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, número de DNI, hasta la verificación de los documentos de identidad originales del cliente para identificar cualquier cambio material.
- cotejar al cliente con las listas de vigilancia y sanciones mundiales y nacionales
- Reevaluación de las calificaciones de riesgo en caso de cambios sustanciales en cualquier documento de identidad (por ejemplo, una dirección residencial diferente).
- Una revisión periódica de las transacciones del cliente y la comparación con la actividad prevista de la cuenta (esto se realiza generalmente a través de la verificación de identidad totalmente automatizada y herramientas de detección).
- Detección de actividades potencialmente sospechosas
¿Por qué es tan importante la tecnología KYC?
Los procesos CSC eficaces son esencialmente la columna vertebral de cualquier programa de cumplimiento y gestión de riesgos que tenga éxito, y las exigencias de cumplir con las obligaciones CSC particulares ciertamente están creciendo con el tiempo. Dado que la lucha contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento de las normas CSC cobran cada vez más importancia en 2022, muchas empresas están invirtiendo enormes cantidades de recursos en sus propios procesos de cumplimiento de las normas CSC.
Aunque tanto las empresas de tecnología financiera como los reguladores han manifestado su voluntad de avanzar hacia la normalización de los requisitos KYC y la armonización de los procesos internos, aún queda trabajo por hacer. Varias iniciativas, tanto globales como locales, destinadas a mejorar el proceso a escala mundial han ido y venido. Para superar estos retos, las empresas deben adoptar un planteamiento proactivo y de colaboración para crear un cambio real.
Entonces, ¿qué podemos esperar de la tecnología de verificación KYC en 2022?
Cambios normativos que no pueden ignorarse
Se prevé que en 2022, una nueva oleada de normativas centradas en el CSC y el ALD en todo el mundo comenzará a dirigir a las empresas en línea en particular hacia estandarizaciones más seguras. Sin embargo, llevar a cabo estas implementaciones seguirá siendo un reto bastante importante. Se prevé que muchas empresas pasen de adoptar un enfoque reactivo en materia de CSC a aplicar una estrategia reguladora más proactiva.
Esto significa que es menos probable que las empresas se conformen con un proveedor de servicios KYC que se limite a «marcar casillas» cuando se trata de comprobaciones reglamentarias clave. En su lugar, muchas empresas buscarán proveedores de servicios KYC que vayan más allá para satisfacer realmente sus necesidades operativas. Ya sea mediante el mantenimiento de múltiples flujos de verificación para normativas cambiantes, la verificación del número de móvil, la configuración rápida o la mejora de los requisitos de automatización, todo ello obtendrá este año puntos extra de los usuarios.
El personal cualificado será aún más importante
Aunque no cabe duda de que el sector financiero depende en gran medida de la tecnología, el elemento humano de esta automatización sigue siendo esencial y tiene dos vertientes. En primer lugar, contratar y formar al personal adecuado para el trabajo es fundamental para mantener el ritmo de evolución de las cualificaciones en este sector.
En segundo lugar, es importante disponer de la tecnología adecuada para que sus trabajadores cualificados puedan dedicar su tiempo a áreas que aporten valor real. Miles de analistas de KYC se dedican sobre todo a recopilar datos para las revisiones. La automatización de este proceso concreto libera a estos empleados clave y permite reasignarlos a un área que aprovecha mejor sus conocimientos y experiencia.
Una cultura de cumplimiento de las normas CSC será clave
Sin un verdadero impulso de cambio, el cumplimiento seguirá siendo un proceso reactivo y, en última instancia, ineficaz. Esperar que los antiguos métodos de trabajo sean capaces de combatir los nuevos métodos de delincuencia financiera sencillamente no va a funcionar nunca. En 2022, los reguladores se centrarán mucho más en la responsabilidad personal de los altos directivos a la hora de mantener una cultura de cumplimiento en sus empresas.
Para que la tecnología KYC realmente crezca y tenga éxito en 2022, las organizaciones de cumplimiento necesitan volver al principio y reconstruir su enfoque desde cero antes de que pueda comenzar la implementación.
Tecnología y automatización
No es ningún secreto que la tecnología es clave para el éxito en el cumplimiento de las normas CSC. La verificación de la identidad digital, la protección inteligente de datos, los depósitos centralizados de documentos y los registros se están convirtiendo en soluciones tecnológicas de confianza a la hora de automatizar los procesos de cumplimiento de la normativa.
La reducción de los métodos manuales propensos a errores permitirá a sus equipos ser más proactivos en la lucha contra la delincuencia financiera mediante el uso de una solución eficaz de KYC. La integración de soluciones KYC no sólo reduce los errores, sino que, al eliminar el proceso manual, se reduce la fricción durante la incorporación, lo que crea una mejor experiencia general para el usuario.
Cómo puede TMT Analysis implantar la verificación KYC en su empresa
No es de extrañar que la reciente explosión del uso de Internet haya ido acompañada de una explosión similar del fraude en la red, así que ¿puede confiar en que el número de teléfono que le han dado sea exacto y pertenezca a la persona que dicen que es?
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