Dans une économie de plus en plus mondialisée, les institutions financières sont aujourd’hui plus vulnérables que jamais aux activités criminelles. Heureusement, des solutions technologiques de vérification de la connaissance du client existent pour protéger les institutions financières contre la fraude, la corruption, le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et bien d’autres risques associés.
Qu’est-ce que le KYC ?
KYC implique plusieurs étapes différentes pour :
- Examen des informations relatives au client : Cela va de la collecte et de la vérification du nom complet, de la date de naissance, de l’adresse et du numéro d’identification à la vérification des documents d’identité originaux du client afin d’identifier tout changement important.
- Vérifier si le client figure sur les listes de surveillance et de sanctions mondiales et nationales.
- Réévaluation des notes de risque en cas de modification substantielle des documents d’identité (par exemple, changement d’adresse résidentielle).
- un examen périodique des transactions du client et une comparaison avec l’activité prévue sur le compte (cet examen est généralement effectué à l’aide d’outils de vérification de l’identité et de filtrage entièrement automatisés)
- La détection de toute activité potentiellement suspecte
Pourquoi la technologie KYC est-elle si importante ?
Des processus KYC efficaces sont essentiellement l’épine dorsale de tout programme de conformité et de gestion des risques réussi – et les exigences liées au respect d’obligations KYC particulières ne cessent de croître au fil du temps. La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et la conformité KYC devenant de plus en plus importantes en 2022, de nombreuses entreprises consacrent d’énormes ressources à leurs propres processus de conformité KYC.
Même si les fintech et les régulateurs ont fait part de leur volonté d’évoluer vers des exigences KYC standardisées et d’aligner les processus internes, il reste encore du travail à faire. Un certain nombre d’initiatives, tant mondiales que locales, visant à améliorer le processus à l’échelle mondiale ont vu le jour et ont disparu. Pour relever ces défis, les entreprises doivent adopter une approche proactive et collaborative afin de créer un véritable changement.
Que peut-on donc attendre de la technologie de vérification KYC en 2022 ?
Des changements réglementaires incontournables
On prévoit qu’en 2022, une nouvelle vague de réglementations axées sur la connaissance du client et la lutte contre le blanchiment d’argent dans le monde entier commencera à orienter les entreprises en ligne en particulier vers des normalisations plus sûres. La mise en œuvre de ces mesures restera toutefois un défi de taille. On prévoit que de nombreuses entreprises passeront d’une approche réactive à une stratégie réglementaire plus proactive.
Cela signifie que les entreprises sont moins susceptibles de se contenter d’un fournisseur KYC qui se contente de cocher des cases lorsqu’il s’agit de contrôles réglementaires clés. Au lieu de cela, de nombreuses entreprises rechercheront des fournisseurs de services KYC qui vont plus loin pour répondre réellement à leurs besoins opérationnels. Qu’il s’agisse de la gestion de flux de vérification multiples pour des réglementations changeantes, de la vérification du numéro de téléphone mobile, d’une configuration rapide ou d’exigences d’automatisation renforcées, tous ces éléments obtiendront cette année des points supplémentaires de la part des utilisateurs.
Le personnel qualifié aura encore plus d’importance
Bien que le secteur financier soit sans aucun doute fortement tributaire de la technologie, l’élément humain de cette automatisation reste essentiel et comporte deux volets. Tout d’abord, il est essentiel d’embaucher et de former les bonnes personnes pour le travail lorsqu’il s’agit de suivre le rythme de l’évolution des compétences dans ce secteur.
Deuxièmement, il est important que la bonne technologie soit en place pour permettre à vos travailleurs qualifiés de consacrer leur temps à des domaines qui apportent une réelle valeur ajoutée. Des milliers d’analystes KYC sont employés pour recueillir les données nécessaires aux examens. L’automatisation de ce processus particulier libère ces employés clés et permet de les réaffecter à un domaine qui utilise mieux leurs connaissances et leur expertise.
Une culture de la conformité à la loi KYC sera essentielle.
Sans une réelle volonté de changement, la conformité restera un processus réactif et finalement inefficace. S’attendre à ce que les anciennes méthodes de travail permettent de lutter contre les nouvelles méthodes de criminalité financière ne fonctionnera jamais. En 2022, les régulateurs devraient mettre davantage l’accent sur la responsabilité personnelle des dirigeants lorsqu’il s’agit de maintenir une culture de conformité au sein de leur entreprise.
Pour que la technologie KYC se développe et réussisse réellement en 2022, les organisations de conformité doivent revenir au point de départ et reconstruire leur approche à partir de la base avant que la mise en œuvre ne puisse commencer.
Technologie et automatisation
Ce n’est un secret pour personne que la technologie est la clé d’une approche réussie de la conformité KYC. La vérification de l’identité numérique, la protection intelligente des données, les dépôts de documents centralisés et les registres deviennent des solutions technologiques de confiance lorsqu’il s’agit d’automatiser les processus de conformité.
La réduction des méthodes manuelles sujettes aux erreurs permettra à vos équipes d’être plus proactives dans la lutte contre la criminalité financière grâce à l’utilisation d’une solution KYC efficace. Non seulement l’intégration des solutions KYC réduit les erreurs, mais en éliminant le processus manuel, les frictions sont réduites lors de l’intégration, ce qui améliore l’expérience globale de l’utilisateur.
Comment TMT Analysis peut mettre en œuvre la vérification KYC pour votre entreprise
L’explosion récente de l’utilisation de l’internet s’est accompagnée, comme on pouvait s’y attendre, d’une explosion similaire de la fraude en ligne. Pouvez-vous donc croire que le numéro de téléphone que l’on vous a communiqué est exact et qu’il appartient à la personne qu’il prétend être ?
Contactez nous
dès aujourd’hui pour discuter de la manière dont nous pouvons vous aider à améliorer l’intégration et à réduire les risques grâce à Verify.
