É importante verificar a disponibilidade do cliente. Isto porque as transacções com os seus clientes ocorrem cada vez mais em dispositivos móveis, uma vez que estes procuram a forma mais rápida e fácil de fazer tudo, desde tarefas quotidianas, como aceder às informações da sua conta bancária, até decisões importantes da vida, como comprar um carro novo ou subscrever uma hipoteca.
Os pedidos de empréstimo digitais têm vindo a aumentar há muitos anos, o que significa que, se o seu processo de integração móvel não estiver no centro da experiência do utilizador do seu cliente, poderá estar a começar a ficar para trás em relação aos concorrentes do seu sector que se concentram mais na mobilidade.
Como parte dos seus requisitos de Conhecer o seu cliente (KYC), é essencial que mantenha actualizadas as informações sobre os clientes para verificar as suas identidades e certificar-se de que está a cumprir as regulamentações governamentais e do sector, especialmente em mercados que mudam frequentemente, como o sector dos jogos em linha ou a banca.
Para um número crescente de empresas globais, a verificação da vitalidade do cliente está a tornar-se uma medida eficaz no âmbito dos processos globais de integração do cliente.
O que é a disponibilidade do cliente e uma verificação da disponibilidade do cliente?
O Customer Liveness é um processo avançado de verificação de identidade que se centra na utilização de tecnologias modernas como um método mais simplificado de verificar se o seu cliente está activo e, mais importante ainda, quem afirma ser.
Em vez de utilizar os métodos tradicionais, um controlo de vitalidade do cliente recolhe dados do seu dispositivo móvel para confirmar e verificar a sua identidade. Isto inclui características como:
- Reconhecimento biométrico de impressões digitais e facial
- Algoritmos de correspondência de rostos e software de detecção
- Detecção de movimentos e medição de gestos
- Número de telefone e dados de rede consistentes com um utilizador
Os dispositivos móveis mais recentes utilizam todas estas tecnologias e outras mais como parte do seu sistema operativo, para fins de segurança e outros, como as funcionalidades de previsão de texto. Por conseguinte, podem ser utilizados automaticamente para validar a identidade de um utilizador durante um processo de candidatura. Isto permite a verificação da identificação em prazos muito mais rápidos do que os métodos mais tradicionais, como o envio de códigos de verificação por correio ou correio electrónico.
As vantagens da utilização de verificações da vivacidade do cliente durante o processo de integração do cliente
A integração é um dos pontos mais prováveis do ciclo de vida do cliente em que é vulnerável a fraudes e actividades criminosas. Tal como no mundo real, os cibercriminosos são oportunistas e atacam regularmente de forma rápida depois de terem obtido acesso fraudulento a uma conta ou de terem solicitado um produto financeiro em linha. Desde a fraude Sim-Swap até à aquisição de contas, a melhor solução para quase todos os riscos em linha é um processo de verificação sólido.
As verificações da vitalidade do cliente podem ajudar a atingir este objectivo, juntamente com outras vantagens importantes que se seguem:
- Garantir aos utilizadores um acesso seguro às contas digitais
- Eliminar a necessidade de verificação adicional durante a integração do cliente
- Autenticar instantaneamente transacções em linha
- Proporcionar segurança adicional aos sistemas biométricos existentes
Dito isto, mesmo algumas das mais recentes ferramentas de verificação da vivacidade do cliente podem ter alguns inconvenientes e deixar-se expor a potenciais riscos de fraude.
É por isso que a verificação do número de telemóvel é uma forma extremamente útil de acrescentar uma camada adicional de autenticação aos seus processos gerais, cruzando dados biométricos com fontes externas, como as bases de dados que utilizamos e que são directamente fornecidas pelos governos e pelas redes móveis.
Os inconvenientes do software de reconhecimento facial
Penso que todos podemos concordar que o reconhecimento facial mudou um pouco a forma como acedemos a informações privadas através dos nossos telemóveis. Mesmo assim, quando se trata de dados mais sensíveis, como informações bancárias ou registos de saúde, devem ser tomadas todas as medidas adicionais para acrescentar mais camadas de segurança, sempre que possível.
Existem alguns problemas que os utilizadores podem enfrentar e que podem criar vulnerabilidades quando utilizam software de reconhecimento facial:
Fricção adicional – Todos nós queremos controlar todas as fases do nosso processo de integração para minimizar a fricção e a possibilidade de os utilizadores desistirem durante a inscrição. Um dos inconvenientes do reconhecimento facial é o facto de estar dependente dos seus clientes para o fazerem correctamente e não se distraírem durante o processo, aumentando as hipóteses de abandonarem o processo quando comparado com a verificação totalmente integrada do número de telemóvel.
Adopção pelos utilizadores – O software de reconhecimento facial é ainda uma invenção relativamente recente. O primeiro iPhone a incluir o reconhecimento facial foi o iPhone X, lançado em 2017. Embora este não tenha sido o primeiro dispositivo a incluir esta funcionalidade, mostra que não existe desde sempre e que muitos dos seus clientes estão provavelmente a utilizar dispositivos que não incluem a tecnologia. Alguns utilizadores podem também ser cépticos quando se trata de armazenar os seus dados faciais no seu dispositivo.
Vulnerabilidades de pirataria informática – Apesar de ser muito mais seguro do que os seus antecessores, o software de reconhecimento facial pode ainda ser vulnerável a pirataria informática e a outras actividades cibercriminosas. Em 2019, os hackers levaram apenas 120 segundos para comprometer o sistema FaceID da Apple. Mesmo com os desenvolvimentos em curso, à medida que o software de reconhecimento facial se torna mais popular, também se torna mais um alvo para actividades maliciosas.
Em alternativa, os elementos dos dados do número de telemóvel do seu cliente são quase impossíveis de manipular pelos criminosos, o que significa que estes problemas podem ser atenuados quando integrados nas verificações de permanência do cliente existentes. Os resultados também podem ser devolvidos em tempo real, de modo a que não sejam adicionadas fricções adicionais ao processo de integração do cliente.
Por que razão devo utilizar os dados do número de telemóvel nas minhas verificações da vitalidade do cliente?
Existem inúmeras razões pelas quais os dados do telemóvel são uma forma fiável de verificar a identidade dos seus clientes, tanto durante o processo de integração como numa base contínua, quando suspeita de um risco de fraude nas contas dos seus utilizadores. Estes benefícios incluem:
Uma fonte de dados extremamente fiável – Um número de telemóvel é um ponto de dados muito mais consistente para verificar os seus clientes, mesmo quando comparado com dados biométricos. Isto porque, ao efectuar uma verificação em tempo real, a nossa API de pesquisa de números de telemóvel cruza as informações fornecidas com bases de dados externas e fiáveis de terceiros.
Estes são fornecidos por fornecedores de rede ou directamente por agências governamentais, dependendo do local onde solicitou a verificação do seu número.
Sem fricção adicional – Todas as nossas verificações de dados de números de telemóvel baseiam-se no número de telefone do cliente, já fornecido como parte do processo de candidatura. Por conseguinte, nem sequer é necessário pedir ao novo cliente que digitalize o seu rosto, o que significa que todo o processo de verificação é contínuo e ocorre em segundo plano. Os resultados da sua verificação também são entregues em menos de um segundo para que possa avançar com confiança sem problemas.
Eficaz em todos os dispositivos – Como só precisamos de um número de telemóvel, é fácil implementar as nossas ferramentas de verificação de clientes para todos os seus clientes, independentemente do dispositivo móvel que estejam a utilizar. Isto é particularmente vantajoso se operar em mercados emergentes ou onde as ligações à Internet podem ser lentas.
Cobertura global completa – Podemos fornecer-lhe dados de números de telemóvel em todos os países onde estão disponíveis, em qualquer parte do mundo.
Verify Protect para verificação da vivacidade do cliente
A Verify Protect é uma ferramenta de verificação de números móveis líder de mercado, utilizada por empresas globais que operam em sectores fortemente regulamentados e que têm a obrigação de verificar a identidade dos seus clientes. As nossas APIs abrangentes e fáceis de integrar, incluindo feeds em directo dos nossos parceiros operadores de rede, ligam uma pessoa a um telemóvel, ajudando os nossos clientes a validar e autenticar os seus utilizadores finais.
Se quiser saber mais sobre a forma como isto pode ser integrado nos seus processos existentes, contacte um membro da nossa equipa de especialistas para discutir as suas necessidades.
