Numa economia que se está a tornar cada vez mais global, as instituições financeiras estão agora mais vulneráveis do que nunca a actividades criminosas. Felizmente, existem soluções tecnológicas de verificação Know Your Customer / KYC para proteger as instituições financeiras contra a fraude, a corrupção, o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e muitos outros riscos associados.
O que é exactamente o KYC?
O KYC envolve várias etapas diferentes para:
- Revisão das informações do cliente: Isto significa tudo, desde a recolha e verificação do nome completo, data de nascimento, morada, número de identificação, até à verificação dos documentos de identificação originais do cliente para identificar quaisquer alterações materiais
- Verificar o cliente em relação a listas de vigilância e sanções mundiais e nacionais
- Reavaliação das classificações de risco em caso de alterações substanciais em quaisquer documentos de identificação (por exemplo, um endereço residencial diferente)
- Uma análise periódica das transacções do cliente e comparação com a actividade prevista da conta (geralmente realizada através de ferramentas de verificação e rastreio de identidade totalmente automatizadas)
- A detecção de quaisquer actividades potencialmente suspeitas
Porque é que a tecnologia KYC é tão importante?
Os processos KYC eficazes são essencialmente a espinha dorsal de qualquer programa de conformidade e gestão de riscos bem sucedido – e as exigências de cumprimento de obrigações KYC específicas estão certamente a aumentar com o tempo. Com o combate ao branqueamento de capitais (AML) e a conformidade KYC a tornarem-se cada vez mais importantes em 2022, muitas empresas estão a investir enormes quantidades de recursos nos seus próprios processos de conformidade KYC.
Embora tanto as fintechs como os reguladores tenham indicado uma vontade de avançar para requisitos KYC normalizados e alinhar os processos internos, ainda há mais trabalho a fazer. Surgiram e desapareceram várias iniciativas, tanto globais como locais, destinadas a melhorar o processo à escala mundial. Para ultrapassar estes desafios, as empresas têm de adoptar uma abordagem proactiva e de colaboração para criar uma verdadeira mudança.
Então, o que podemos esperar da tecnologia de verificação KYC em 2022?
Mudanças regulamentares que não podem ser ignoradas
Prevê-se que, em 2022, uma nova vaga de regulamentos centrados em KYC e AML em todo o mundo comece a orientar as empresas online, em particular, para normalizações mais seguras. No entanto, fazer estas implementações continuará a ser um desafio bastante significativo. Prevê-se que muitas empresas deixem de adoptar uma abordagem reactiva ao KYC e passem a implementar uma estratégia regulamentar mais proactiva.
Isto significa que as empresas têm menos probabilidades de se contentar com um fornecedor de KYC que se limita a fazer “tique-taque” quando se trata de verificações regulamentares fundamentais. Em vez disso, muitas empresas estarão à procura de fornecedores de KYC que façam um esforço adicional para satisfazer verdadeiramente as suas necessidades operacionais. Quer seja através da manutenção de vários fluxos de verificação para regulamentos variáveis, verificação do número de telemóvel, configuração rápida ou requisitos de automatização melhorados – tudo isto irá obter pontos extra este ano junto dos utilizadores.
O pessoal qualificado será ainda mais importante
Embora o sector financeiro esteja, sem dúvida, fortemente dependente da tecnologia, o elemento humano desta automatização continua a ser essencial e duplo. Em primeiro lugar, contratar e formar as pessoas certas para o trabalho é fundamental quando se trata de manter o ritmo com o padrão de competências em evolução desta indústria.
Em segundo lugar, é importante que exista a tecnologia certa para que os seus trabalhadores qualificados possam dedicar o seu tempo a áreas que acrescentam valor real. Milhares de analistas KYC são empregados para recolher dados para análises. A automatização deste processo específico liberta estes funcionários-chave e significa que podem ser reafectados a uma área que utilize melhor os seus conhecimentos e experiência.
Uma cultura de conformidade KYC será fundamental
Sem um verdadeiro impulso para a mudança, a conformidade continuará a ser um processo reactivo e, em última análise, ineficaz. Esperar que as velhas formas de trabalhar consigam combater os métodos emergentes de criminalidade financeira não vai simplesmente funcionar. Em 2022, os reguladores deverão colocar um enfoque muito maior na responsabilidade pessoal da liderança sénior no que diz respeito à manutenção de uma cultura de conformidade nas suas empresas.
Para que a tecnologia KYC possa realmente crescer e ter sucesso em 2022, as organizações de conformidade precisam de voltar ao início e reconstruir a sua abordagem a partir do zero antes de a implementação poder começar.
Tecnologia e automatização
Não é segredo que a tecnologia é fundamental para uma abordagem bem-sucedida da conformidade com KYC. A verificação da identidade digital, a protecção inteligente dos dados, os repositórios e registos centralizados de documentos estão a tornar-se soluções tecnológicas de confiança quando se trata de automatizar os processos de conformidade.
A redução de quaisquer métodos manuais e propensos a erros permitirá que as suas equipas sejam mais proactivas no combate ao crime financeiro através da utilização de uma solução KYC eficaz. A integração das soluções KYC não só reduz os erros, como também, ao eliminar o processo manual, reduz o atrito durante a integração, criando uma melhor experiência global para o utilizador.
Como é que a TMT Analysis pode implementar a verificação KYC na sua empresa
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