A importância da Inteligência de números móveis para o Onboarding

70% das fraudes financeiras
envolve a usurpação de identidade, em que os autores da fraude se fazem passar por outra pessoa. Nos últimos anos, as empresas tiveram de mudar o seu modo de funcionamento. Infelizmente, o mesmo aconteceu com os autores de fraudes.

À medida que mais pessoas optam por efectuar transacções financeiras online em vez de pessoalmente, estão a fazê-lo cada vez mais através dos seus dispositivos móveis. Como resultado, um número crescente de agentes maliciosos está a visar este vector.

As redes das empresas nunca foram tão vulneráveis. No entanto, a segurança correcta começa com a integração adequada dos clientes nos serviços bancários e noutros serviços financeiros. Por outras palavras, é necessário um processo de integração do cliente estruturado e orientado para a tecnologia.

Continue a ler para saber mais sobre a importância da inteligência de números móveis para o onboarding.

O que é o Digital Onboarding?

A integração de clientes nos serviços financeiros é uma função muito mais crítica do que noutros sectores.

Os procedimentos de integração digital envolvem muitas etapas de conformidade e de recolha de dados. Ao mesmo tempo, a fricção deve ser reduzida para garantir que os utilizadores concluam o processo da forma mais simples possível.

Processo de integração de clientes/digital

Um dos aspectos mais importantes do processo de integração do cliente é conhecer o seu cliente (KYC). O KYC envolve os processos utilizados para verificar a identidade dos utilizadores.

É preciso confirmar que as pessoas são quem dizem ser. Por outras palavras, tem de se certificar de que não estão a utilizar um pseudónimo.

É fundamental no combate a crimes como:

• Fraude
• Roubo de identidade
• Branqueamento de capitais

De facto, a maioria das aplicações fintech não permite que os utilizadores efectuem transacções até passarem todas as verificações KYC.

Os desafios do KYC

Há muitas formas de efectuar verificações KYC. Estes incluem o controlo do passaporte e de outros documentos de identidade.

Infelizmente, no entanto, os agentes maliciosos têm-se tornado cada vez mais hábeis a impedir as verificações KYC, utilizando técnicas sofisticadas para enganar as empresas.

Para combater esta situação, muitas empresas estão a procurar fontes de dados alternativas adicionais para verificar e autenticar os utilizadores para além das verificações padrão exigidas.

Com a crescente utilização de telemóveis, um simples número de telemóvel, utilizando dados de telecomunicações em directo, pode identificar se uma pessoa é quem diz ser.

A simples utilização do número de telemóvel de um cliente permite às organizações obter dados ricos e accionáveis para reforçar e validar o processo de verificação do utilizador, reduzir as contas falsas, fornecer informações sobre os riscos, melhorar as conversações e determinar o canal ideal para a entrega de mensagens, tais como palavras-passe de utilização única ou SMS de autenticação de dois factores.

O que é a Mobile Device Intelligence?

A inteligência de dispositivos móveis é um conjunto de sinais robustos de telemóveis e dispositivos móveis. Pode sintetizá-los e analisá-los para obter informações para vários fins. Estes objectivos podem incluir:

• Verificação da identidade
• Autenticação de identidade
• Prevenção de fraudes

Existem alguns sinais que podem ser utilizados para recolher informações telefónicas. Estes sinais podem incluir há quanto tempo um potencial cliente tem o seu número de telemóvel, se este está activo e se corresponde ao nome e endereço que forneceu?

Os sinais telefónicos podem também incluir eventos de mudança. Estes eventos podem incluir:

• Estado activo
• Portos
• Desconexões

Os sinais telefónicos podem também incluir a aquisição de contas, como a troca de SIM. Pode também recolher sinais telefónicos a partir da velocidade e do comportamento destes eventos de mudança.

Como funciona a inteligência telefónica

A inteligência telefónica suporta um modelo mais sofisticado, privado e seguro de verificação de identidade. Oferece mais do que os modelos tradicionais de verificação e autenticação de identidade.

A inteligência telefónica pode substituir várias técnicas de autenticação e verificação. Estes métodos incluem:

• Perguntas de segurança
• Códigos de acesso únicos por SMS
• Verificações por SMS
• Palavras-passe
• Biometria
• Digitalização de documentos

Vejamos como as técnicas de integração da inteligência móvel melhoram os métodos tradicionais de verificação e autenticação.

A chave é a verificação redundante

Com diversos sinais, é possível criar a mais elevada correlação entre identidade e confiança. Hoje em dia, quase toda a gente tem um telemóvel.

No entanto, têm-nas há vários anos. Além disso, as pessoas utilizam os seus dispositivos móveis com frequências diferentes.

Todas estas características são sinais telefónicos. Fornecem observações claras, pormenorizadas e repetíveis.

Desta forma, os sinais telefónicos criam a pegada digital de um cliente. Estão altamente correlacionados com a identidade e a fiabilidade de um determinado consumidor.

Tirar o máximo partido dos dados

A pegada digital de um cliente é composta por uma multiplicidade de sinais ao longo do tempo. No entanto, em muitos casos, têm uma frequência específica.

Enquanto empresa que efectua verificações KYC, é vital que esses sinais tenham a máxima precisão e efeito. Tendo isto em mente, deve comparar esses sinais com outras fontes de dados fidedignas. Estas fontes de dados podem incluir informações de empresas de risco de crédito e de pontuação.

Pode combinar sinais com uma mistura diversificada de fontes autorizadas adicionais. Combinado com a inteligência telefónica, este tipo de dados pode fornecer-lhe informações poderosas sobre a exactidão da identidade de um cliente.

Benefícios da utilização do Mobile Intelligence para o Onboarding

A maioria dos smartphones tem incorporadas funcionalidades de autenticação passiva, encriptação e privacidade. A inteligência telefónica não exige que os seus clientes descarreguem uma aplicação ou comprem hardware.

Estas características incorporadas permitem que os smartphones forneçam autenticação digital. O processo pode ocorrer de forma invisível e sem problemas.

Tudo isto acontece directamente nos actuais dispositivos móveis dos seus clientes. Desta forma, a inteligência dos dispositivos móveis melhora a experiência do cliente.

Um fluxo de utilizadores KYC que elimine ou minimize os pontos de fricção é obviamente melhor.

Benefícios comerciais da Mobile Number Intelligence

Há muitas formas de a sua empresa utilizar a inteligência para telemóveis. Ainda assim, existem alguns casos de utilização populares para o mesmo, incluindo:

• Protecção contra a tomada de controlo de contas
• Comprovação de identidade
• Verificação da identidade
• Aquisição de novos utilizadores
• Autenticação de início de sessão sem falhas
• Prevenção de fraudes por troca de SIM
• Autenticação de centros de atendimento telefónico

É isso mesmo. É claro que pode utilizar sinais de inteligência telefónica para interacções móveis. No entanto, também pode utilizá-los nos canais de apoio Web e de centro de atendimento telefónico.

Aproveitar as melhorias internas

Com a inteligência de números móveis, verá que a sua organização é mais reactiva e flexível. Este poderoso conjunto de dados permitir-lhe-á manter-se à frente da sua concorrência. O acesso a dados em tempo real permitir-lhe-á certificar-se de que gasta a sua energia em vendas adicionais, vendas cruzadas e oportunidades de capitalização com clientes reais.

Risco de fraude para as fintechs

Um número crescente de consumidores está a mudar para novos produtos financeiros em detrimento dos serviços financeiros tradicionais. As fintechs estão a perturbar o sector financeiro.

As empresas que prestam estes serviços enfrentam riscos acrescidos. Após a pandemia, está a surgir um novo ambiente global.

Como os governos continuam a restringir as viagens, cada vez mais pessoas ficam em casa. Consequentemente, um volume crescente de comércio passou a ser efectuado em linha. As pessoas e as empresas estão a depender mais do que nunca dos serviços financeiros em linha.

Gerir a cibersegurança no novo normal

Este novo ambiente é dinâmico e está a evoluir. Actualmente, até os funcionários responsáveis pela gestão de riscos e pelo desempenho trabalham a partir de casa. Ao fazê-lo, várias fontes competem pela sua atenção.

Estas circunstâncias podem colocar as empresas fintech perante desafios inesperados. As medidas de atenuação dos riscos, os controlos e o desempenho em matéria de conformidade das empresas podem não ser tão eficazes como quando a mão-de-obra desempenhava habitualmente as suas funções a partir de um espaço de escritório designado.

O ambiente operacional actual

Com estes pontos em mente, as empresas fintech enfrentam um risco acrescido de fraude digital. Em primeiro lugar, há um aumento do processamento e do volume de pagamentos em linha. Esta circunstância pode causar preocupações operacionais sobre o controlo e a detecção de transacções fraudulentas.

Além disso, uma força de trabalho remota recentemente criada pode aumentar as potenciais ameaças à cibersegurança. Por exemplo, os piratas informáticos podem comprometer os dispositivos de confiança de um funcionário e utilizá-los para violar a sua rede.

Actualmente, a maioria das empresas tem de conceder acesso remoto a uma base de funcionários mais alargada, que pode incluir contratantes e fornecedores. A dependência das empresas em relação a serviços de terceiros também aumenta a necessidade de monitorização e supervisão da fraude digital.

Fazendo a diferença no processo de integração de clientes do banco

Enquanto decisor no domínio das fintech, é importante tomar
medidas proactivas
para a detecção e prevenção de fraudes, mesmo que essas acções estejam fora da sua organização. Por exemplo, é uma boa ideia participar em grupos de controlo e orientação em matéria de fraude.

Nestes compromissos, pode servir como uma voz independente e objectiva. Poderá também criticar a concepção de controlos de controlo da fraude novos ou alterados.

No entanto, o mais importante é que a sua organização fintech seja submetida a auditorias em tempo real. É necessário utilizar ferramentas e tecnologias para monitorizar continuamente os principais indicadores de risco de fraude. Este tipo de controlo pode também ajudá-lo a apoiar a garantia de qualidade.

Tipos de fraude de identidade

O
custo da fraude
é espantoso. Actualmente, existem muitas oportunidades interessantes para as empresas digitais. Das redes sociais aos sítios de comércio electrónico, existem muitas oportunidades para envolver os clientes.

No entanto, para tirar o máximo partido delas, é necessário ter em conta os elementos indesejáveis da Internet.
Os hackers actuais estão muito ocupados. Em 2020, por exemplo, a FTC recebeu mais de
2 milhões de denúncias
de fraudes em linha.

Por isso, é necessário tomar todas as precauções para evitar a usurpação de identidade. É preciso travar as pessoas que utilizam de forma fraudulenta os nomes e os dados de outras pessoas para obterem vantagens pessoais.

A este respeito, é útil compreender como é que os piratas informáticos exploram as informações dos consumidores. As seguintes entradas destacam alguns dos principais riscos de roubo de identidade enfrentados pelas empresas fintech.

O que é a fraude de sequestro de conta?

A fraude de sequestro de conta (ATO) envolve um mau actor que se faz passar por um cliente autêntico. O fraudador utilizará esta táctica para assumir o controlo de uma conta online.

Se for bem sucedido, o agente malicioso pode efectuar alterações e transacções não autorizadas. Poderiam também vender as credenciais agora comprometidas.

É difícil para as empresas fintech apanharem a fraude ATO. Muitas das acções que os agentes maliciosos realizam quando exploram esta vulnerabilidade são muito semelhantes às dos utilizadores legítimos.

O que é a fraude de estorno?

A fraude de estorno é um tipo de
fraude no comércio electrónico
. Por vezes, as empresas referem-se à fraude de estorno como “fraude amigável”. Em qualquer dos casos, trata-se de uma tentativa de receber um reembolso de forma fraudulenta utilizando o processo de estorno.

Com este crime, o cliente não contacta directamente o comerciante para obter um reembolso. Em vez disso, contestam a transacção junto do fornecedor do cartão ou do banco.

A fraude de estorno é um ciclo vicioso entre os titulares de cartões, os comerciantes e as empresas de serviços financeiros. Uma empresa fintech não tem tempo para investigar a validade de cada contestação de estorno. No entanto, a tecnologia correcta pode facilitar muito a luta contra os falsos estornos.

O que é a fraude SIM?

Um módulo de identidade do assinante (SIM) é uma identidade de dispositivo.
A troca de cartões SIM
é uma ameaça tão grave para os consumidores que o FBI publicou recentemente um aviso público sobre este crime.

Com este crime, os agentes maliciosos trocam os cartões SIM, por exemplo, para obter acesso à criptomoeda de um cliente. Muitas vezes, os hackers têm como alvo os grandes investidores em criptomoedas que são os primeiros a adoptar esta táctica.

Cada vez mais, utilizam as informações encontradas nas redes sociais das vítimas para comprometer os smartphones dos alvos. Esta informação pode incluir dados pessoais identificáveis sobre as contas de criptomoeda dos indivíduos.

A chave para a
fraude de troca de SIM
é convencer um representante do serviço de apoio ao cliente a transferir o número de telefone da vítima para um cartão SIM que está sob o controlo do hacker. Agora, o hacker pode apoderar-se do telemóvel da vítima.

O que é a fraude Wangiri?

Em suma, o wangiri é um tipo de fraude com telemóveis. Um hacker pode começar este estratagema ligando de um número internacional desconhecido.

Normalmente, efectuam muitas chamadas de curta duração. O seu objectivo é induzir o utilizador a telefonar de volta para um número com classificação de prémio (PRN).

Quando a vítima liga para o número, os hackers tentam mantê-la em linha o máximo de tempo possível. A chamada pode ser atendida por uma pessoa real ou por um sistema interactivo de resposta por voz. Em ambos os casos, o passo seguinte é manter a pessoa em linha o máximo de tempo possível e extrair o máximo de dinheiro da sua conta.

Quanto mais tempo a vítima ficar ao telefone, mais dinheiro o hacker ganha. Depois, a vítima receberá uma surpresa muito desagradável na sua próxima factura telefónica.

O que é a fraude de identificação sintética?

Um dos tipos de crime financeiro que mais cresce é a fraude de identidade sintética. Por exemplo, um pirata informático pode roubar as informações pessoais de alguém.

Em alternativa, podem comprar as informações de alguém na dark web. Agora, podem combinar essas informações com informações falsas para criar uma nova identidade.

Os agentes maliciosos utilizam IDs sintéticos para criar crédito. Pode demorar meses ou anos a criar bons ficheiros de crédito para as novas identidades falsas.

No entanto, quando o fizerem, os piratas informáticos vão “fugir”. Por outras palavras, pedem emprestada uma grande quantidade de dinheiro e desaparecem. Este tipo de crime torna
a detecção de fraudes em pedidos de empréstimo
a detecção de fraudes em pedidos de empréstimo seja de importância vital.

Verificar a identidade do utilizador através da informação sobre números móveis

A fraude pode surgir de todos os ângulos. Os dispositivos móveis tornaram mais fácil e mais rápida a realização de actividades maliciosas por parte dos criminosos.

Agora, podem utilizar dispositivos móveis para cometer uma série de crimes. Estes crimes podem incluir:

• ATOs
• Roubo de identidade
• Fraude nas transacções
• Abuso de promoção

Consequentemente, as empresas fintech devem desenvolver uma estratégia de protecção contra a fraude que privilegie os dispositivos móveis.

Preparar para a batalha

Para muitas empresas de serviços financeiros, os smartphones estão a tornar-se a forma mais conveniente e importante de interagir com o seu público. O período de tempo que uma pessoa tem um número de telefone é um elemento poderoso da sua identidade digital. No entanto, esta característica pode nem sempre ser o que parece.

No entanto, com uma ferramenta poderosa como a nossa plataforma Verify, terá acesso a um conjunto de serviços que ajudam a combater a fraude. Ajudá-lo-ão a reforçar a integração digital nos serviços financeiros.

Além disso, reduzirão as contas falsas e permitir-lhe-ão reduzir a fraude. Simultaneamente, o nosso conjunto de software irá acrescentar pouco ou nenhum atrito à experiência de integração dos seus utilizadores.

Uma solução de alta tecnologia para a prevenção de cibercrimes sofisticados

O Verify combina várias fontes de dados fidedignas. Utiliza também o nosso profundo conhecimento do panorama global da telefonia móvel. Desta forma, oferece uma solução para uma variedade de casos de utilização.

Além disso, a nossa plataforma dispõe de uma vasta rede de cobertura geográfica. Também o concebemos para responder a milhões de consultas por segundo.

Além disso, muitos dos nossos pontos de dados disponíveis são obtidos a nível mundial. Isso significa que não há necessidade de ajustar o seu fluxo de trabalho de integração ou
fluxo de trabalho de prevenção de fraudes
à medida que se expande para novos mercados.

Segurança avançada para o seu processo de integração

Ao utilizar a Verify para proteger a sua plataforma de onboarding digital, pode aceder a dados que manterão os seus clientes envolvidos. Essas mesmas informações ajudá-lo-ão a eliminar o atrito do seu processo de integração.

Por exemplo, é possível saber vários factos importantes sobre quem está no chat ou na linha quando se utiliza o TMT Verify. É possível saber se os dados são:

• Real
• Activo
• Corresponde a informações pessoais verificadas existentes, como endereço ou data de nascimento

Entretanto, o nosso serviço Verify Protect defenderá a sua empresa contra a ameaça cada vez maior de apropriação de contas.

Além disso, o Verify Protect pode alertá-lo em tempo real sobre possíveis compromissos. Isto significa que só é necessário aumentar a fricção para o utilizador final se houver uma boa razão para suspeitar de fraude, como uma verificação de fraude.

Integração bem feita

Agora, é mais importante do que nunca que as empresas de serviços financeiros compreendam como interagir bem com os clientes móveis durante o processo de integração de clientes empresariais. Esperamos que o nosso guia de mercado para a detecção de fraudes em linha o tenha ajudado a preparar-se melhor para proteger a sua empresa.

É essencial um processo eficaz de integração do cliente em linha. É preciso saber que a pessoa está a utilizar um número activo. Também é necessário saber se a sua identidade é autêntica, bem como a rede que está a utilizar. Com os produtos da TMT Analysis, é possível.

Não hesite em
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