O que é o KYC e como pode ajudar o sector financeiro?
A tecnologia KYC significa “Conheça o seu cliente“. KYC é um processo de segurança em linha através do qual as organizações recolhem informações sobre a identidade dos seus clientes, assegurando que os regulamentos governamentais relativos aos serviços financeiros não estão a ser utilizados indevidamente ou violados. O objectivo final do KYC nos serviços financeiros é impedir que os serviços sejam manipulados por elementos criminosos para actividades de branqueamento de capitais e actividades fraudulentas. Também permite às empresas de serviços financeiros compreender melhor os seus clientes e as suas transacções financeiras, o que significa que podem servi-los melhor e gerir os riscos.
O processo KYC exige que as organizações recolham e verifiquem os dados básicos dos clientes, incluindo o seu nome e assinatura autorizada. O procedimento entra em vigor assim que um cliente bancário solicita a abertura de uma conta. Os bancos também são obrigados a actualizar periodicamente os dados KYC dos seus clientes para garantir que as informações permanecem seguras.
Como a familiaridade pode evitar a fraude
Os bancos e outras instituições financeiras
devem
dispor de procedimentos KYC sólidos para identificar casos de branqueamento de capitais ou outros crimes financeiros. Estas ajudarão subsequentemente a proteger os bancos de incorrerem em sanções financeiras impostas pelas entidades reguladoras por quaisquer infracções. Como todos sabemos, o sector bancário é particularmente vulnerável a fraudes financeiras e esquemas de branqueamento de capitais, pelo que é necessário efectuar verificações dos antecedentes dos clientes e procedimentos de rastreio para atenuar as actividades fraudulentas.
Para que o KYC funcione eficazmente, uma instituição financeira deve primeiro desenvolver um conhecimento profundo do perfil do seu cliente e da forma como este irá utilizar as suas contas, bem como avaliar os riscos do seu perfil e monitorizar as suas transacções típicas. Desta forma, se alguma transacção for completamente estranha, os bancos podem identificá-la rapidamente e travar qualquer outra actividade suspeita na conta.
A importância global do KYC reside no facto de ajudar a estabelecer a confiança no perfil de um cliente, bem como permitir aos bancos compreender a natureza das actividades do cliente para garantir a protecção contra fraudes e perdas.
Para o efeito, um
artigo da Forbes
escrito pelo CEO da Jumio, Robert Prigge descobriu que as entidades reguladoras da Europa, dos EUA, da APAC e do Médio Oriente aplicaram quase 26 mil milhões de dólares em sanções financeiras a instituições financeiras por violações de AML, KYC e outras violações na última década sozinho. No actual clima regulamentar e empresarial em constante evolução, as organizações não devem preocupar-se apenas com a obtenção de lucros, mas também com a capacidade de identificar com exactidão que com quem estão a fazer negócios. É aqui que reside o verdadeiro valor da tecnologia KYC.
Como os dados de telecomunicações podem ajudar instituições financeiras permanecer seguras
O conceito de KYC é actualmente utilizado com mais frequência no mundo dos serviços financeiros e as suas origens remontam a 1882. No actual clima em linha, especialmente com a recente explosão da utilização em linha, não é de surpreender que tenha havido um aumento da fraude em linha. Isto coloca a questão de saber se a sua organização pode confiar a 100% nas identidades dos seus clientes.
Tradicionalmente, os bancos e as instituições financeiras costumavam efectuar as verificações KYC pessoalmente e tirar fotocópias físicas dos passaportes ou de outras formas de identificação. No entanto, a maioria dos controlos passou a ser feita em linha e pode mesmo ser efectuada através de um dispositivo móvel. O que, por si só, representa uma ameaça totalmente nova.
A verificação do número de telemóvel também pode ser utilizada como uma etapa de verificação adicional. Isto implica que o cliente forneça o seu número de telemóvel, que é depois verificado na nossa base de dados. Através de referências cruzadas com os nossos dados de informação sobre números móveis, podemos fornecer informações precisas e classificações de risco para determinar a exactidão das informações fornecidas.
A inteligência do dispositivo móvel pode então ser emparelhada com os dados do número de telemóvel para fornecer informações sobre o dispositivo que está a ser utilizado para verificação. Um dos principais indicadores é verificar se o dispositivo efectivo corresponde ao dispositivo esperado, reduzindo fraudes como a fraude de troca de simulação.
O PayPal foi vítima de uma epidemia de contas falsas
Não é segredo que a questão da fraude há muito que atormenta as empresas fintech de todas as dimensões. No entanto, acontecimentos recentes têm causado alguns dos problemas mais graves até à data – mesmo para empresas tão gigantes como a PayPal.
Durante o quarto trimestre de 2021, o director financeiro do PayPal, John Rainey, fez uma declaração anunciando 4,5 milhões de contas que se acreditava terem sido “criadas ilegitimamente”. Isso levou à queda das ações em 25% para a empresa.
Uma mudança de estratégia
Ao longo dos últimos dois anos, o PayPal registou um aumento de 120 milhões de novos clientes (elevando o total de contas para 426 milhões). Esta situação deveu-se, em grande parte, à evolução para o comércio electrónico à luz da pandemia. Em 2021, Rainey anunciou nos seus ganhos que tinham “apostado em tácticas de aquisição de clientes incentivadas muito mais do que alguma vez fizemos na nossa história“. O PayPal também começou a realizar campanhas de marketing que ofereciam um depósito de 5 ou 10 dólares na conta de um novo cliente assim que este se registasse. No entanto, esta táctica rapidamente se deparou com problemas quando os bots começaram a recolher automaticamente estes incentivos para, sem escrúpulos, receberem as recompensas.
Rainey também anunciou que o PayPal planeia alterar a sua estratégia de aquisição de clientes, abandonando os programas de incentivo para se concentrar no “crescimento sustentável ena promoção do envolvimento“. No entanto, insistiu que esta mudança de estratégia é “separada e distinta” dos problemas que tiveram com bots e contas falsas.
De facto, desde o início da pandemia, os casos de fraude no espaço das fintech têm vindo a aumentar a um ritmo chocantemente acentuado. As empresas de aluguer de veículos, como a Hertz e a Avis, já deixaram de aceitar pagamentos através de sistemas como o Chime, Cash App e PayPal – depois de os utilizadores do Chime terem visto o dinheiro ser retirado das suas contas. Em resposta a esta situação, a aplicação de investimento
Robinhood
criou uma lista de bancos aos quais proibiu as transferências, como forma de travar a hemorragia resultante das perdas por fraude. Mas no que diz respeito ao PayPal, os seus desafios de fraude podem ser rastreados até ao ano 2000 – quando a empresa estava a perder uns impressionantes
6 milhões de dólares
(ou 1.900 dólares por hora) devido a fraudes, numa altura em que a sua receita total era inferior a 5 milhões de dólares.
A vigilância é vital
O anúncio feito pelo PayPal de que 4,5 milhões das suas contas eram falsas, acaba por colocar a questão de saber como é que outras fintechs estão a ser afectadas. O que estamos a ver no PayPal aponta certamente para um problema maior, directamente relacionado com o roubo de identidade e a fraude sintética a que assistimos durante a pandemia. A tendência de os bots usarem como arma as informações pessoais que roubaram em violações de dados não vai desaparecer tão cedo – por isso, as empresas devem simplesmente estar atentas a sinais de ataque.
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